제1전략 3년의 든든한 보호막, 임의계속가입제도
직장인들은 재직 중 건강보험료의 절반을 회사가 부담하고 급여에만 보험료가 부과되어 큰 부담을 느끼지 않습니다 1. 하지만 은퇴 후 지역 가입자로 전환되면 소득뿐만 아니라 부동산, 자동차 등 개인 재산이 모두 합산되어 보험료가 2~3배 폭등하는 '건보료 폭탄'을 맞기 쉽습니다. 이를 방어할 수 있는 첫 번째 대책은 '임의계속가입제도'를 활용하는 것입니다 2. 이 제도를 이용하면 퇴직 후 최대 3년 동안은 직장 다닐 때 내던 수준의 건강보험료를 그대로 납부할 수 있습니다 2. 예를 들어, 지역 보험료로 28만 원을 내야 할 상황이라도 직장 시절 납부하던 18만 원만 내면 되어 매월 10만 원을 절약할 수 있습니다. 단, 퇴직 후 처음 고지받는 지역 가입자 보험료 고지서의 납부 기한으로부터 반드시 '2개월 이내'에 신청해야만 혜택을 받을 수 있습니다. 나의 총평 및 시사점 한 직장에 오랜 기간 근속한 사람들은 회사 울타리 안에서만 지내왔기에 이러한 제도를 잘 모르는 경우가 태반입니다. 지역 가입자 전환 시 자기 부담금이 얼마나 커지는지 예상조차 못한 상태에서, 개인 재산까지 낱낱이 합산된 막대한 고지서를 받으면 억울하고 가계에 엄청난 타격이 될 것입니다. 소득이 끊긴 은퇴자에게 세금 같은 고정 지출이 늘어나는 것은 큰 공포입니다. 하지만 이 제도를 통해 무려 3년이라는 긴 시간 동안 직장 가입자 수준의 보험료가 보장된다니 너무나 다행스럽고 든든한 보호막입니다. 이 3년의 유예 기간 동안 다음 단계의 절세 계획을 철저히 세워야겠습니다.
제2전략 건보료 0원의 기적, 자녀의 피부양자 등록
두 번째 방법은 건보료를 한 푼도 내지 않고 기존 의료 혜택을 유지할 수 있는 가장 이상적인 대안인 '자녀의 피부양자 자격 취득'입니다 3. 직장에 다니는 자녀의 건강보험에 이름을 올리는 방식으로, 소득과 재산이라는 엄격한 기준을 통과해야 합니다. 연간 종합소득 합계액이 2,000만 원 이하여야 하며, 재산 과세표준은 5억 4,000만 원(연 소득 1,000만 원 미만 시 9억 원) 이하여야 합니다. 여기서 핵심적인 절세 전략은 바로 '자산의 분산'입니다. 건강보험공단은 피부양자 심사 시 부부의 재산과 소득을 합산하지 않고 남편과 아내 각각 분리하여 심사하기 때문입니다. 따라서 아파트를 공동명의로 소유하고 연금 소득 등을 적절히 분산하면, 부부 모두 개별 요건을 충족하여 자녀의 피부양자로 무사히 등록될 수 있습니다 3.나의 총평 및 시사점 자녀의 피부양자로 등록하여 건보료를 면제받는 이 방법은 은퇴를 앞둔 저 역시 익히 잘 알고 있었던 확실한 내용입니다. 하지만 단순히 '자녀 밑으로 들어가면 된다'는 막연한 지식에서 나아가, 명의 분산이 얼마나 중요한지 다시금 체감하게 되었습니다. 부부 합산이 아닌 개별 산정이라는 제도의 허점을 찌르는 전략은 매우 유용합니다. 이미 제도를 알고 있었던 만큼, 은퇴 전에 부동산을 공동명의로 변경하거나 소득이 한 사람에게 집중되지 않도록 미리 조율하는 사전 정지 작업이 필수적이라는 점을 명심하게 되었습니다. 아는 것에 그치지 않고 철저하게 실행에 옮겨 피부양자 자격을 안전하게 획득해야겠습니다.
제3전략 건보료 절감과 일상의 활력, 파트타임 재취업
세 번째 방법은 재취업을 통해 다시 근로소득자(직장 가입자)가 되는 것입니다. 임의계속가입제도의 3년 기한이 끝났거나, 재산이 너무 많아 피부양자 요건을 충족하지 못해 막대한 지역 건보료를 내야 하는 은퇴자에게 추천되는 대안입니다. 젊은 시절처럼 고된 노동을 할 필요 없이 한 달에 60시간 이상, 1개월 이상 근무하는 가벼운 파트타임 조건만 충족해도 직장 가입자 자격을 얻을 수 있습니다. 이를 통해 근로 소득에 대해서만 보험료가 산정되어 부담을 획기적으로 낮출 수 있습니다. 또한 매월 100만 원의 급여만으로도 큰 경제적 가치를 창출하며, 은퇴 후의 일상적 무료함을 달래고 단절되기 쉬운 사회적 관계를 지속시켜 주는 훌륭한 매개체가 됩니다.
나의 총평
영상에서는 월 60시간의 가벼운 노동으로 재취업하는 것을 권장하지만, 현실적으로 은퇴자의 재취업은 어려운 부분이 너무나도 많습니다. 저 같은 경우는 운 좋게도 건축 기술자라는 전문 직종에 종사했기에 시공사 퇴직 후에도 감리 업무를 보며 수월하게 재취업을 할 수 있었습니다. 하지만 IT 업종 등은 연령 제한 자체가 매우 낮아 은퇴 후 재취업이 사실상 불가능에 가깝습니다. 이렇게 업종마다 재취업의 난이도가 극명하게 다르기 때문에 무작정 모두에게 대안이 될 수는 없습니다. IT 등 직업 수명이 짧은 업종의 종사자들은 나이 들면 재취업이 극도로 어렵다는 현실을 알기에, 젊을 때 더욱 공격적으로 재테크에 매달려 노후를 대비하는지도 모르겠습니다. 결국 노후 건보료와 생계 대책은 자신의 직업적 수명과 특성을 냉정히 고려하여 젊은 시절부터 맞춤형으로 준비해야 한다는 뼈아픈 교훈을 얻습니다.
출처 : 건보료 폭탄 피하는 확실한 해결책 3가지
https://youtu.be/Bl_38RdY7KM?list=TLGGtssMAT8hVFAxNDAzMjAyNg